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                防范非法滥用 银行开启“睡眠账户”大清理

                来源:经济参考【报 时间:2021-03-19 09:52

                近期,包括☆建设银行、农业银行、邮储银行等在内的多家机构相继发布公告,对于长期不♂动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。专家表示,银行清理“睡眠账户”等异常账户,是积极响应“断卡行动”的◢具体表现,一方面可以提升机构自身的运营〗效率,另一方面有助于提升¤合规性,防范★非法滥用风险。

                银行清理异常账户是否会影响用户权益?记者了解↘到,银行在清理异常账户ξ 过程中,为保障←用户权益已经采取了一些措施。对此,专家建议,用户个人也卐要树立盘点意识、风ξ险管理意识,冗余账户应及时注销,以减少被不々法利用的风险。

                各银行清理标准不尽相同

                近期,包括农业银行、建设银行、邮储银行等在内的多家机构发布相关公告,对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。

                2月8日,农◥业银行发布公告表示,自3月10日起,将开展个人长期不动户的ζ 销户清理工作。清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

                1月5日,建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告,截至2020年10月31日的银行卡,如果连续三Ψ年以上⊙(含三年),银行卡账户余额为0,且□无任何交易记录,也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的,将被纳入清理范围内。不过,军人保障卡、武警普卡、退役军↘人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡,不在此次清理ㄨ范围内。

                据记者不完全统计,截至目前,已有包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等在内的十余家银行表示将对“睡眠账户”进行清理。

                此外,个人开立多个结算账户也被银行纳入清理范围,且各家银行标准】有所不同。根据民生银行「、邮储银行公告,同一个客户№名下,Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户,均属清理范围。而根据民生银行公告,同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户将←被限制交易。

                根据央行统计数据,截至2020年三↓季度末,我国共开立个人银行账户▆120.92亿户,人均拥有银行账户数达8.64户。

                积极响应“断卡”行动

                专家表示,银行清理“睡眠账户”等异常账户,是积极响应“断卡行动”的具体表现,一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面有助于提╲升合规性,防范风险。

                “近年来,打击犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移』到事中监测,前置了各项风险防范流程,电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流,包括账户体系与支付,因此,银行账户、支付环节等逐步成∞为监管关注的焦点。”零售金融行业专家苏筱芮表示,部分“睡眠账户”主要存在的风险是易被非法利⌒ 用,成为电信诈骗等违法ω 犯罪活动的工具。具体分两种情形:一种是主动利用,即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易;一种是被■动利用,即个人用◆户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。

                有商业银行人士对记者表▽示,有个别人在一家银行的账户达上千个,确实存在违规操作的空间和可能。

                2020年10月,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在※全国开展“断卡”行动,对出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组≡织者进行惩戒。

                而根︾据央行2016年发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(银行结算账户,含银行卡),在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。该通♂知还指出,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存▲款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账∑ 户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理▂存放资金,保护资金安全。

                用户应及时注销冗余账户

                银行清理异常账户是否会影响用户权益?对此,招联金融首席研究员董希淼表示,银行对“睡眠账户”的清理这些年一直在持续进行,主要是因为大】量“睡眠账户”挤占了银△行资源,在清「理之后,相关的账户维护成本能够被节々约下来,金融资源也能被用于服务真正的客户。“大部分‘睡眠账户’在较长时间没有发生过交易,所以清理不会对客户产生太大影响,不过〖银行也要做好相关告知工作。”他说。

                记者了解到,银行在清理异常账户过程中,为保障用户权■益已经采取了一些措施。部分被银行“清理”的账户可能是被“限制”而并不是直接销户或永久销户。例如,根据邮储银行公告,纳入清理♀范围的账户,需要【用户本人持有效实名证件,到银行任意网点进行合理》性登记、降级以及◆销户处理。逾期未清理的账户,银行将限制金融服务。

                另一方面,部分被银行“清理”的账户还可以再○次激活。如根据农业银行公告,如果︼纳入清理范围的账户还想继续使用,用户可在规定时间内持身份↓证到银行网点办理激活手续。建行公告则表示,在规定时间没有携带个人有效身份证及时操作激活的,如∮果还想继续使用该卡,建议到建行网√点询问,是否还可以再次激活使用。

                苏√筱芮建议,个人用户要树立两类意识:一是账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账※记账的良好习惯;二是风险管理意识,在密码设◢置、账户登录管理◥等方面加大保护措施,冗余账户及时注销,以减少被不法分子利用的风险。(记者 汪子旭 张莫)


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